上海80后夫妻存款300w退休，真的只能用到70岁吗？-上海退休多少存款

前段时间，上海本地一对80后的丁克夫妻在社媒上称存款到了300w，决定双双“退休”。

据新闻报道的内容，陈女士今年33岁，丈夫40岁，去年两人双双失业，这个年龄不好找工作，索性就不工作了。

陈女士打算把这些钱存入大额存单，再拿一部分去炒股或者买基金，每月理财收入有1w元，她预计300w能用到约70岁。

按照他们的说法，给陈女士算一笔账，每月花销1w，一年就是12w。如果以年轻的陈女士来算，从33岁到70岁还有37年。

37年需要的总费用为 37 x 12w =

444w

，也就是说，在37年内，300w需要变成444w，计算一下他们每年投资理财的收益率， ( 444 - 300 ) / 300 / 37 = 48% / 37 ≈

1.3%

。

可能陈女士对他们自己的投资理财能力还是低估了，毕竟目前国内的无风险收益率如果按最新的50年期国债看的话，也有3.4%。当然，这37年的时间里还要算上市场波动、金融工具操作的各种手续费、偶尔的大额开销，所以实际的收益率达不到3.4%，姑且以

3%

作为他们折腾37年的平均值。

那实际300w就可以变成 300 x ( 1 + 3% x 37 ) =

633w

，按照一年12w的花销，大约可以花53年，也就是可以支撑到

陈女士86岁，丈夫93岁

。

当然啦，这只是预估的，投资有风险，市场变幻莫测，近几年黑天鹅、灰犀牛事件频发，如果万一他们在这53年里遇到一次这样的事情，可能就撑不到这个年纪了。

或者，未来科技发达，医学水平提高，他们俩活得稍微长了点，这个钱也就不够花了。

那作为一名财务规划师，我脑子里回荡着一个声音，有没有可能，

不用银行存款、股票、基金这些金融工具各种折腾，就用300w，就能够让他们想活多久就活多久，保证每年都有12w的收入？

经过一番研究，好像还真的有解。

第一步，我们先解决长寿的问题。

以陈女士为例（陈女士既比她老公年轻，而且女性寿命普遍比男性长），如果要保证他们从陈女士55岁开始，以后每月有1w，一年有12w的被动收入，翻了一下我的产品库，只要现在一次性在一个理财账户A中存入110w，即可写入合同，从陈女士满55岁后的第一个月开始，每月支付1w。

也就是说，

用300w中的110w，就能够满足从陈女士55岁开始，一年12w的花销，就可以既安全保本、又无需折腾金融工具的活多久领多久，直到陈女士去世。

第二步，33-55岁怎么办？

那解决了长寿的问题，我们再来看还剩190w如何覆盖陈女士33岁到54岁这21年的时间里每年12w的花销？190w如果存银行活期，按照现在0.25%的利率，假设可以支撑N年，那么等式应该是12w x N = 190w x ( 1 + 0.25% x N )，计算出 N ≈ 16.5年，也就是

16年半

，距离21年还差一大截，不行！

于是，我又打开我的产品库翻了翻，嗯，有解了。

首先，从190w里取出12w存入银行活期，当做1年的生活费。剩下的178w，一次性存入另一个理财账户B。

从第二年开始，即陈女士34岁，每年从理财账户B的账户中取12w，当到54岁取完，最后账户中还剩下2.8w，从第55岁开始，理财账户A就可以延续上。

这样，将现在的300w拆分成3部分，12w + 190w( 理财账户B ) + 110w( 理财账户A )，

即可以不用懂投资、不用折腾股票基金，轻松做到每年12w的被动收入，活多久领多久，而且一辈子花完，最后还有2.8w的结余

，可以捐给公益组织做慈善。

有的小伙伴担心，你说的这两个理财账户安全吗？我可以放心的给大家说的是，收益全部写入合同，受中国法律保护、财政部背书，无任何风险。

如果真的有这样的理财计划，你喜欢吗？

如果真的有这样的理财计划，你想要吗？

心动的小伙伴，快来找我咨询哦。

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