借呗利息月息多少 (民间借贷年利率保护上限15.4%，借呗、微粒贷成了高利贷？)

当你向银行等金融机构申请贷款时，需要提交各种抵押、担保手续或者共同还款人，签署详尽细致的贷款合同，手续很麻烦。

银行贷款

　　在经过漫长的等待和审核之后，要么是通过，要么是被拒绝，不救急不救穷。但是，银行借贷比较安全，基本不会出什么问题，即便是出问题了也可以按合同法律解决。

　　与银行机构借贷相对应的就是民间借贷，涉及的范围非常广泛：人与人之间、人与企业之间、企业与企业之间等等，几乎除了银行借贷之外的都可以称为民间借贷。

　　民间借贷相对而言审核条件就宽松多了，一张借条、一个身份证手机号，甚至仅靠借贷双方的“信誉”就可以直接放款，时间短手续简便使得民间借贷几千年来长盛不衰，救了很多人，也毁了很多人。

民间借贷流传千年

　　受传统观念影响，民间借贷多为半公开或者私密的形式进行，手续不全面，一旦借款人无法正常还款，很容易产生刑事事件。一些不法人员或者机构甚至专门以此为业，校园贷、高利贷、套路贷、催收机构等等，形成了一条游离在法律边缘的产业链。

危害极大的校园贷

　　为了加强对民间借贷纠纷的管理，法律会对民间借贷的合法利率区间进行划分，此前的标准是年利率24%和36%两道卡。

法律保护的民间借贷利率范围

　　年利率不超过 24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，债主把欠钱的给告了，法院是可以判决按照约定利率支付利息的；

　　年利率在 24-36%之间，法院就处于袖手旁观的状态，借款人自愿按照这个利率还了本息，可以；他不愿意还，法院也不会判决要求还，法院最多只支持24%以内的部分；

　　年利率高于36%的利息，如果借款人自愿还了，那么还可以反过来起诉债主，要求把超出 36% 的部分吐出来，法院支持这样的主张。

民间借贷利率司法保护上限

　　而现在，这一切都变了。金融业已经在LPR的道路上越走越远了，顺应着房贷转换LPR计算方式，民间借贷的司法保护利率上限也被规定为一年期LPR的4倍！

　　按照8月份最新的一年期LPR3.85%计算，司法保护年利率上限为15.4%，折合月息也就是一分二厘八多一点，比原先的24%年利率大幅下降。也就是说，现在借款1万，年息超过1540元的部分，借贷者有权不还（但是1540的合法利息还是要还的）。

　　而按照法律规定，金融借贷利率不应高于民间借贷的利率。因此，受司法保护利率下调影响就大了，除了传统打擦边球的P2P金融产品，各类私下借贷关系，很多金融产品如：借呗、微粒贷、京东白条延期等都有影响。

借呗、微粒贷等或将调整利率上限

　　目前微信、蚂蚁金服、京东金融等旗下的多数金融产品，日利率为万2-万5之间，折合年息为7.3%-18.25%！现在来看，日息万5的上限肯定是不可能了，需要是当下调至合理区间。

　　但是，希望借钱是为了东山再起而不是为了享受虚荣，学生和无业者还是尽量远离网贷。如果你真的走投无路要去借贷，也请看清楚合同条款，耐心计算实际利率，避免掉入砍头息和利滚利的深渊。

　　现在想来，周期几十年的房贷年利率只有4.65%-6.37%之间，这真的是你能借到的周期最长，利率最低的贷款了，所以能做30年就不要浪费！