【推荐】9月LPR按兵不动超级转折超级信号来了2015年9月房贷利率是多少

9月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率（LPR）为：

1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

（

以上LPR在下一次发布LPR之前有效

）

要知道，贷款利率已连续两个月没变，接下去楼市局面更清晰了，就是对楼市的支持力度要加大！

换句话可以说，

引导以房贷为主的中长期房贷的意图非常明确！

细心的朋友会发现，今年年内一共降息三次。我们对比一下央行降息策略的变化：

| 1月降息，1年期LPR降10BP（3.7%），5年期以上LPR降5BP（4.6%）；

| 4月降息，1年期LPR未降（3.7%），5年期以上LPR降15BP（4.45%）；

| 8月降息，1年期LPR降5BP（3.65%），5年期以上LPR降15BP（4.3%）。

在这其中，5月份央行还宣布，

首套房可在lpr基础下调20个基点。

也就是说，房贷利率还可以在5年期LPR的前提下下调20个基点，理论上在不打折的情况下，最低能做到4.10%！

拉长周期来看，这个利率水平的确是创下了历史新低的。

再换个角度看。

2019年我国推出LPR后，5年期以上的LPR首年只降了5BP，2020年降了15BP，2021年则全年未动，保持在4.65%。

1年期的LPR则从首年的4.25%，一路降到如今的3.65%，整体降幅为60BP。

5年期以上LPR从2019年的4.85%，降到如今的4.3%，总共降低了55BP。

虽然三年以来，短期和中长期LPR整体下降数值只相差了5BP。

但还是和前面结论印证，再次肯定了导向中长期房贷的意图明确！

重要的是，我们需要从今年针对楼市、金融的这一系列举措中，读懂这个逻辑。

因为这一幕与2014-2015年实在太像了。

2014年9月30日，央行颁布930房贷新政：宣布首套房还清后，再买二套可算首套，享受首付、利率优惠。

2014年11月22日，央行降息；2015年2月5日，央行降准；2015年2月28日，央行再次降息。

2015年3月27日，国土部发文，要求在建住宅用地规模过大的市、县，应减少住宅用地供应量直至暂停计划供应。

2015年3月30日，330新政，二套首付可以四成。

2015年4月20日，央行继续降准。5月11日，再次降准。

2015年6月7日，公积金新政，首套最低首付比例改为20%，还清再贷二套首付比例按30%计。

2015年6月28日，央行定向降准，降息。

回顾2015年的一系列政策，是不是感觉好熟悉？

事实上，归根结底就是买房，鼓励买房，要用楼市来盘活我们的经济，只要不是炒房为目的，都是鼓励的。

还有一点也是大家比较关心的，

就是加点很高的存量房贷！

今年虽然利率不断下降，但很多存量房贷，主要还是去年银行加点比较多。

毕竟去年的利率是近几年来的高峰，而今年的利率则是近几年的低谷，比如去年首套最高都要6点几，一下降到今年4.2%。

两相对比，差的有点多，于是纷纷开始提前还房贷，或者一部分转为DY贷。

不过要商业银行来主动降存量房贷的加点部分，不那么容易。

但至少现在“央妈”已经很给力了，话说回来，哪怕“央妈”救市才刚开始，房贷率却已经跌至历史谷底，创了新低。

2008年4万亿投向市场后，2009年银行利率打7折，当时的基准利率为5.94%。

同样是首套房贷款，打完7折后实际利率为4.158%。

而这次，

最新降息后5年期以上的房贷利率降至4.3%，再叠加之前的首套房贷下降20BP，实际首套房的房贷利率低至4.1%。

这个数值，已经低于2009年首套房贷打七折之后的实际利率！

所以，不妨想想看，房贷利率降到历史最低，是不是房地产市场的一个超级转折、超级信号？

接下来，几乎可以预见的是，各地的房贷利率一定会往基准利率靠近，这对楼市必然是一个大利好。

那么有些人就有疑虑了，那我是不是要等一等，是不是等房贷利率再降一点再买房呀？这不是绝对的，也要分城市。

以

西安

为例，

目前调整后首套个人住房商贷的利率为4.3%，再加上最多可以浮动20个基点，即最低4.1%；二套房贷为5-5.15%之间。

按照100万房贷，等额本息偿还30年月供来计算：

|利率5.65%，月供5772.35元，总利息107.8万，总还款207.8万元；

|利率4.1%，月供4831.98元，总利息约73.95万，总还款173.95万元；

也就是说，以4.1%办理首套房贷款的刚需相比去年5.65%利率的购房者，月供将减少940.37元左右，总利息、总还款各减少大概33.85万！

实际上对于刚需购房者来说，当前也确实是置业的好时机，大家不要把利率当成决策买房的唯一指标，如果有好的项目，利率在4.1%左右，都可以考虑入手。

至于存量房贷，要根据经济整体形势看，并非不可能，但是短期肯定不太可能的，这已经跟房地产本身的关系不大了，更多是为了释放消费潜力，刺激内需！

而且事实上，上半年的刺激效果还是差强人意，未来的力度肯定还会加大，楼市会发展成什么模样，其实还是可以预见的。

接下去宽信用，鼓励贷款买房，将是主旋律。

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